Kredietverzekeraars: Bescherming tegen financiële risico’s voor ondernemers

In het bedrijfsleven draait het om kansen benutten én risico’s beheersen. Eén van de grootste risico’s waar veel ondernemers mee te maken krijgen, is het risico op wanbetaling. Wanneer een klant een factuur niet betaalt, kan dit leiden tot serieuze problemen met de cashflow of zelfs de continuïteit van een bedrijf in gevaar brengen. Kredietverzekeringen bieden hiervoor een oplossing. In dit artikel lees je alles over de rol van krediet verzekeraars, waarom het vergelijken van aanbieders verstandig is, en hoe je de juiste keuze maakt voor jouw onderneming.

Wat is een kredietverzekering?

Een kredietverzekering beschermt ondernemers tegen het risico dat klanten niet betalen. Dit kan gaan om tijdelijke betalingsproblemen, langdurige wanbetaling of zelfs faillissement van de klant. De verzekering zorgt ervoor dat je als leverancier toch (een deel van) het openstaande bedrag terugkrijgt. Zo voorkom je dat één niet-betalende klant jouw hele onderneming onderuit haalt.

Vooral in sectoren waarin op rekening wordt geleverd met betalingstermijnen van 30 tot 90 dagen is dit risico reëel. Ook bij internationale handel, waar de afstanden groot zijn en juridische stappen complexer, is een kredietverzekering vaak onmisbaar.

Hoe werkt een kredietverzekering in de praktijk?

Wanneer je een kredietverzekering afsluit, beoordeelt de verzekeraar de kredietwaardigheid van jouw klanten. Voor iedere debiteur wordt een kredietlimiet vastgesteld: het maximale bedrag waarvoor je verzekerd bent. Als een klant dan niet betaalt binnen de afgesproken termijn en niet meer in staat is om alsnog te betalen, kun je via de verzekering een schadeclaim indienen.

Afhankelijk van de gekozen polis krijg je meestal tussen de 80% en 95% van het factuurbedrag vergoed. Deze vergoeding kan het verschil betekenen tussen een tijdelijke tegenslag en een financiële ramp.

De voordelen van een kredietverzekering

Een kredietverzekering is niet alleen een vangnet, maar biedt meerdere strategische voordelen:

• Bescherming van de cashflow
  Je weet dat je ook bij betalingsproblemen geld terugkrijgt.

• Meer vertrouwen bij het afsluiten van nieuwe deals
  Je kunt met een gerust hart nieuwe klanten accepteren, ook in risicovolle sectoren of landen.

• Betere toegang tot financiering
  Banken beschouwen kredietverzekerde vorderingen als minder risicovol, wat voordeliger kan zijn voor het verkrijgen van werkkapitaal.

• Ondersteuning bij debiteurenbeheer
  Veel verzekeraars bieden aanvullende diensten zoals kredietinformatie en incasso-ondersteuning.

Wie zijn de belangrijkste krediet verzekeraars?

Er zijn wereldwijd tientallen verzekeraars actief die kredietverzekeringen aanbieden, maar in Nederland domineren enkele grote namen de markt. Bekende spelers zijn:

• Atradius
  Een van de grootste kredietverzekeraars ter wereld, met sterke aanwezigheid in Nederland. Atradius biedt wereldwijde dekking, kredietinformatie en incassodiensten.

• Allianz Trade (voorheen Euler Hermes)
  Een grote internationale partij met een sterke focus op risicobeheer, economische analyses en maatwerkverzekeringen.

• Coface
  Biedt kredietverzekeringen, economische rapporten en wereldwijde dekking. Coface is actief in meer dan 100 landen.

• Credendo
  Gespecialiseerd in exportkredietverzekeringen, vooral interessant voor bedrijven die zaken doen buiten Europa.

Elke van deze krediet verzekeraars hanteert zijn eigen voorwaarden, dekking, premieopbouw en aanvullende diensten. Daarom is het belangrijk om niet zomaar de eerste de beste aanbieder te kiezen, maar eerst goed te vergelijken wat het beste bij jouw bedrijf past.

Verschillen tussen kredietverzekeraars

Niet elke verzekeraar biedt dezelfde dienstverlening of voorwaarden. De verschillen kunnen groot zijn, afhankelijk van:

• Hoogte van de dekking
  Sommige verzekeraars keren maximaal 90% uit, anderen tot 95%.

• Klantacceptatie
  Niet elke klant wordt bij elke verzekeraar automatisch geaccepteerd. Dit kan per aanbieder verschillen.

• Begeleiding bij incasso
  De ene verzekeraar neemt bij wanbetaling het hele traject over, bij de ander moet je zelf eerst actie ondernemen.

• Kostenstructuur
  Premies kunnen variëren op basis van omzet, sector, regio of klantprofielen. Bij sommige verzekeraars betaal je per debiteur, bij andere is het een percentage van de totale omzet.

Waarom kredietverzekeraars vergelijken?

Omdat de voorwaarden, limieten en premies tussen verzekeraars verschillen, is het slim om offertes aan te vragen bij meerdere aanbieders. Door goed te vergelijken kun je:

• Voorkomen dat je te veel betaalt.

• Kiezen voor de dekking die past bij jouw risicoprofiel.

• Profiteren van aanvullende diensten zoals gratis kredietchecks of incassobegeleiding.

Maar waar begin je met vergelijken? Zelf alle aanbieders benaderen kost veel tijd en moeite. Gelukkig bestaat er een handig hulpmiddel: de krediet verzekering vergelijker.

Via deze vergelijkingswebsite kun je:

• In één keer meerdere kredietverzekeraars vergelijken.

• Inzicht krijgen in de voorwaarden, limieten en kosten.

• Onafhankelijk advies ontvangen over welke aanbieder het beste bij je past.

• Offertes opvragen zonder verplichtingen.

Vooral voor mkb’ers die geen aparte financiële afdeling hebben, is dit een tijdbesparende en betrouwbare manier om de juiste beslissing te nemen.

Voor wie is een kredietverzekering vooral interessant?

Hoewel elk bedrijf dat op krediet levert baat kan hebben bij een kredietverzekering, zijn er sectoren waarin het risico op wanbetaling bijzonder groot is:

• Bouwsector: vaak werken met lange betaaltermijnen en afhankelijkheid van grote opdrachtgevers.

• Internationale handel: valutarisico’s, politieke risico’s en onbekende markten.

• Detailhandel/groothandel: veel transacties met uiteenlopende partijen.

• Industrie: hoge voorfinanciering bij productie en levering.

Voor deze bedrijven kan het niet afsluiten van een kredietverzekering leiden tot serieuze financiële schade.

Conclusie

Het risico op wanbetaling is reëel – en soms zelfs onvermijdelijk – voor elke ondernemer die op krediet levert. Gelukkig hoef je dat risico niet alleen te dragen. Door samen te werken met professionele krediet verzekeraars kun je je bedrijf beschermen tegen financiële tegenvallers, met behoud van groeikansen.

Belangrijk daarbij is dat je de juiste keuze maakt voor jouw specifieke situatie. Niet elke verzekeraar past bij elk bedrijf. Door gebruik te maken van een onafhankelijke krediet verzekering vergelijker krijg je snel inzicht in de mogelijkheden, kosten en voorwaarden. Zo zorg je ervoor dat je goed verzekerd bent tegen wanbetaling, zonder te veel te betalen.

Wil jij je bedrijf beschermen, risico’s spreiden en met een gerust hart zakendoen? Dan is nu het moment om te starten met vergelijken – en daarmee een slimme investering in de toekomst van je onderneming te doen.